十买九坑？深度分析买保险的各种渠道

　　除了晦涩难懂的专业名词外，琳琅满目的保险产品和一些心怀不轨的人也给普通消费者购买保险增加了不少难度，甚至因此出现了“保险十买九坑”的流言！那么，以什么渠道购买保险产品才靠谱呢？让我们一起了解一下。

　　买保险的不同渠道

　　一般保险的销售渠道分为四种，代理人、保险公司官网、经纪人、互联网保险，具体如下：

　　代理人

　　代理人很好理解，就是入职保险公司买保险的人员，好处就是分支机构多，一旦出险能够帮忙办理一些业务。

　　但是代理人最大的问题就是专业性会比较差，有的人可能培训一两周就上岗了。另外就是代理人产品比较单一，只会出售一家的产品，并且价格会比较贵。

　　保险公司官网

　　保险公司官网都是保险公司的销售部或者品牌部门来运营，在官网购买的产品都是正品。

　　但是没有专人服务，填写健康告知或者配置什么都是要自己研究。另外相对于下线产品会少很多，由于各大公司的政策限制，官网不能销售很多产品，只允许代理人销售。

　　经纪人

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　保险经纪人可以整合各家保险公司的产品，从客户利益和需求出发，解决客户多元化的需求。

　　一般保险经纪人专业知识性较强，局限性也不大，能够给投保人介绍各种保险产品，就像一个大超市，客户想买什么都可以根据需求满足客户，能够用专业知识帮助投保人选择最适合的产品。

　　互联网保险

　　互联网保险是新型的一种销售方式，近几年被越来越多的人接受，比如支付宝、微信、京东上的保险，就属于互联网保险

　　互联网保险跟传统保险，没有本质上的区别，只是购买途径的迁移。就像我们买衣服，选择线下门店，还是选择网购。

　　很多人都害怕互联网保险不靠谱，面对这个问题，银保监会2月1日正式实施了《互联网保险业务监管办法》。

　　办法规定，自2021年2月1日起，通过微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等方式卖保险，需要取得所属保险机构授权。

　　而《办法》需要注意的几点是：

　　“机构要持牌、人员要持证”

　　经营互联网保险必须有相应资格，不管是机构还是个人。

　　比如保险经纪人必须有保险经纪牌照、代理机构必须取得代理许可；进行互联网保险销售的个人，也必须进行相应的执业登记、取得相应的资质；

　　限制以下行为

　　不管是机构还是个人，如果没有相关的保险销售资质，不仅不能销售保险产品，以下行为也是不合规的：

　　提供保险产品咨询服务；

　　比较保险产品、保费试算、报价比价；

　　为投保人设计投保方案；

　　代办投保手续；

　　代收保费。

　　也就是说，互联网企业不能随意出售保险产品，这也意味着互联网保险将越来越正规，我们在网上买保险也可以更加放心了！相信互联网保险肯定会越来越普遍，也会越来越规范。

　　去哪里买靠谱？

　　其实都靠谱，因为最终理赔的都是保险公司！为什么这么说呢？

　　首先，要明白一点，无论是某保险公司的代理人、经纪人或是互联网保险只是一种销售渠道而已。

　　就拿现在每个人都在用的支付宝和微信来说，他们本身并不是保险公司。但是为什么能够卖保险呢？这是因为他们属于保险公司第三方代销机构，保险公司委托这些销售平台售卖产品。

　　另外，我们在第三方平台投保购买保险产品的时候，我们通常都会填写自己的个人信息，看上去感觉是在第三方平台上填写的，但实际上这些信息也都是直接递交给保险公司的，保险公司对被保险人的个人信息进行核查，最后将核保结果通过第三方平台反馈给你。

　　所以无论是某一保险公司的代理人、保险经纪人、还是其他的第三方保险平台买的保险，他们都只是代销售，最后核保、承保、理赔的事儿，还是由保险公司负责。

　　看到这里有人就会闻：平台会不会倒闭？倒闭以后保单该怎么办？

　　这完全不用担心，即使平台倒闭了，只要保单还在保险公司那，保险公司依旧会照常履行保障义务。

　　另外，想要知道自己购买产品的保险公司靠不靠谱，只需要到银保监会官方网站进行查询就可以了。

　　只要在银保监会官方网站能够查询到的保险公司和保险产品，都是经过银保监会备案的，查不到的就是假的。

　　去哪里买更便宜？

　　首先我们要明确一个问题：同一款保险产品，不管在哪里买，价格都一样。

　　保险是强监管的行业，保险条款、费率都是要提交银保监会备案的，同一款保险产品价格全国统一，不得随意更改。

　　如果有人告诉你在TA那里买保险可以优惠、打折，这种“返佣”行为是不合规的。

　　保险的价格只跟年龄、性别以及身体状况有关，和购买渠道没有关系。

　　所以与其关注价格，不如关注保险产品本身的条款，毕竟每一个产品的条款和保障内容都不同，在选购时更加要注意。

　　如果因为销售渠道过多，不知道通过什么样的方式购买，那么可以遵守以下原则：

　　如果重品牌，有大公司情结：比如说就认准某一家保险公司，可以找对应的代理人；

　　如果更看重保障内容或者性价比：可以选择保险经纪人，经纪人会根据投保人的需求选出多款产品，从中挑选出保障或是价格更优的配置。

　　如果很懂保险，已经研究的透透的：并且想好买哪款产品了，可以选择地方台平台、官网等互联网渠道购买；

　　身体有些小问题的：建议不要自行在互联网上买保险，万一留下拒保记录就不好了，找专业的服务人员咨询比较好。

　　综上所述，保险产品的价格在任何平台都是相同的，不存在打折或是更便宜的现象，只需要在正规平台和销售渠道购买，就不用害怕不靠谱。